Кредит і лізинг: в чому різниця?

За матеріалами сайту: www.autoexpert.in.ua


Аналіз традиційного банківського кредиту і придбання автомобіля на умовах фінансового лізингу показують, що банк-кредитор, по суті, надає єдину послугу – надає позичальникові грошові кошти.  Всі платежі, пов'язані із сплатою податків і оформленням транспортного засобу в державних органах, позичальник повинен узяти на себе. А лізинг – послуга комплексна.
В умовах, коли банки заморозили кредитні програми,  лізинг може трохи оживити ринок автопродажів. По суті, лізинг (від англ..lease – наймання) – це довгострокова оренда чого-небудь (транспорту, виробничих потужностей, послуг) з можливістю подальшого викупу у власність. Лізинг може бути різним: фінансовий, поворотний, сублізинг, оперативний, допомога в продажах, левередж… у автомобільних продажах найбільш популярні фінансовий і оперативний лізинг.

Послуги

Банківський кредит     Фінансовий лізинг

Оперативність    

Термін розгляду кредитної    заявки - від декількох днів до чотирьох    тижнів

Рішення про співпрацю приймається за годину. Пакет документів значно менший, ніж для банку  

Комісія за розгляд замовлення

У багатьох банках беруть комісію

Відсутня

Оформлення застави на автомобіль

Обов`язкове оформлення застави    

Застава не вимагається

Реєстрація  автомобіля

Самостійно і за свій рахунок

Автомобіль зареєстрований,     витрати входять у                                                                                                                лізингові платежі

Регулярне проходження техогляду в ДАІ

Самостійно і за свій рахунок

 Техогляд пройдений, витрати входять у  лізингові платежі  

Оплата 3% до   пенсійного фонду,податок з власника  
автомобіля

Самостійно і за свій рахунок

Входить у лізингові платежі

Страхування КАСКО і     обов`язкової     цивільної цивілізації  

Самостійно і за свій рахунок

 Автомобіль застрахований, витрати входять в лізингові платежі. Тарифи по КАСКО  нижчі

Відшкодування збитку при  настанні страхового випадку

За домовленістю із страховою   компанією   

Адміністрування страхових   випадків. Цілодобова лінія технічної підтримки «8-800» Безкоштовний евакуатор    по всій території України . Автомобіль починає  ремонтуватися  до здобуття

Мобільність

     Не надається підмінний                                            автомобіль  на час ремонту  

Можливе надання підмінного автомобіля на    час ремонту.

Обов`язкове сервісне обслуговування

Самостійно, з одноразовою , оплатою вартості згідно     рахунку СТО   

      Сервісне обслуговування можливо входить в                                     лізингові платежі  

Можливі додаткові послуги

Відсутні

Кредитні паливні картки з адмініструванням і без. Fleet-management - послуга з управління автопарку клієнта (для юр. Осіб). Безкоштовні консультації аудиторськоїкомпанії

Оперативний лізинг вигідніший для юридичних осіб: узятий в лізинг автомобіль знаходиться на балансі лізингодавця, а на балансі клієнта (лізингоотримувача) фінансові зобов'язання не відбиваються. До валових витрат клієнта в цьому випадку відносяться половина лізингових платежів за легковий автомобіль і в повному об'ємі – платежі по лізингу комерційної техніки.

При фінансовому лізингу автомобіль  знаходиться на балансі клієнта - лізингові платежі повністю відносяться до валових витрат.     

Оперативний і фінансовий лізинг для юридичних осіб

Оперативный лизинг

Финансовый лизинг

Основні фонди

-

Придбання автомобіля в лізинг збільшує відповідну групу фондів і є приводом длянарахування амортизації

Податковий облік

Вартість транспортного засобу не відображається в податковому обліку

-

Валовые расходы

50% лізингового платежу по легкових автомобілях относфтся на валові витрати

100% лізингового платежу по вантажним автомобілям відносяться на валовівитрати

Валові витрати збільшуються на частину лізингового платежу, нараховані навартість автомобіля. Сервісне обслуговування автомобіля відноситься на валовівитрати підприємства

ПДВ

100% ПДВ з лізингових платежів відноситься на податковий кредит

Лізингові платежі. які не перевищують подвійну облікову ставку НБУ за відповіднийпроміжок часу, не є об'єктом оподаткуванням ПДВ. Сума сплаченого ПДВ в складіплатежу за сервісне обслуговування відноситься до податкового кредиту

Страхування

Страхування автомобіля здійснюється лізингодавцем (включено в лізинговіплатежі)

Страхування може проводиться або лізингодавцем, або лізингоодержувачем(єдиним окремим платежем)

виконання договору

Після закінчення терміну договору автомобіль можетбить проданий клієнту за ціною, значно нижчою за ринкову

Право власності на автомобіль може перейти до лізингоодержувача одночасно зі сплатою останнього лізингового платежу

Придбання автомобіля в лізинг від кредиту відрізняється тим, що на термін дії лізингового договору автомобіль залишається у власності лізингової компанії і переходить до покупця лише після виплати всіх платежів.  При цьому – як і у випадку з кредитом  - встановлюється первинний грошовий внесок (15-50% від ціни  автомобіля) і щомісячні платежі.

Після заповнення анкети лізингоотримувач подачі всіх документів (копії установчих документів і фінансової звітності –для юр. особи, і довідки про доходи, копії паспорта і ідентифікаційного коду – для фіз. особи)протягом декількох годин приймається рішення про можливість надання послуги.

Після укладення лізингового договору клієнт оплачує перший внесок і через три-чотири дні отримує готову до експлуатації машину – поставлену на облік в ДАІ, пройдену техогляд, застраховану і «взуту» в шини по сезону.

Оскільки машина залишається у власності в лізингової компанії, клієнтові видається доручення на право управління, в яку можуть бути вписані всі члени сім'ї, що мають водійські права,  або співпрацівники компанії для юридичної особи.

Так само є можливість передати лізинговий автомобіль в управління третім особам або виїхати на нім за межі України. З кредитною машиною зробити таке куди складніше, адже в ПТС автомобілів, що є заставою за договором кредитування, робиться відповідна позначка і машина згідно із законом стає «невиїзний» (Постанова Кабміну №1388 і Наказу Гостамслужби №393) до тих пір, поки зобов'язання по кредиту не будуть виконані.  

ТО автомобіля, що належить лізинговій компанії, потрібно проводити регулярно. Це може робити або власник автомобіля, або клієнт.  У першому випадку сторони підписують договір по сервісному обслуговуванню і вартість всіх регламентних робіт «розбивається» на рівні частини і включається в щомісячні платежі.     

Здобуттям талона ТЕ в Державтоінспекції займається фахівець лізингової компанії.

Якщо сталося ДТП, клієнтові лізингової компанії слід дотримувати звичайний порядок дій: потрібно викликати на місце події ДАІ  і оперативно сповістити страхову компанію. Далі залагоджувати всі питання по страховиках буде лізингова компанія. Але якщо страхова компанія аргументовано відмовила у виплаті страховки, всі витрати по ремонту оплачує клієнт лізингової компанії.

Після виплати всіх платежів можна перереєструвати машину на себе, а можна залишити автомобіль за залишковою вартістю лізингової компанії і укласти новий договір, щоб пересісти на солідніший автомобіль або  автомобіль нового покоління без перепродажів, переоформлення в ДАІ і  ін. нюансів.

Можна заощадити і узяти в лізинг автомобіль з пробігом, які не викупили в компанії інші орендарі.  Лише потрібно ретельно перевірити її технічний стан: не виключено, що машину здавали в прокат.     

Лізинг, як послуга, не дуже популярний в нашій країні, але він може стати відмінною альтернативою банківським кредитам.

Читайте також:
Тільки до 31 грудня автомобілі Kia з пакетом «Теплих опцій» доступні у кредит  за ставкою, що прямує до нуля!
02.12.2016
Тільки до 31 грудня автомобілі Kia з пакетом «Теплих опцій» доступні у кредит за ставкою, що ...
Популярні моделі Kia доступні у кредит за ставкою, що прямує до нуля*!
29.09.2016
Популярні моделі Kia доступні у кредит за ставкою, що прямує до нуля*!
PEUGEOT FINANCE запускає програму сервісного обслуговування в кредит
12.09.2016
PEUGEOT FINANCE запускає програму сервісного обслуговування в кредит
НОВІ УМОВИ КРЕДИТУВАННЯ ПО ПРОГРАМІ RENAULT FINANCE
18.03.2015
НОВІ УМОВИ КРЕДИТУВАННЯ ПО ПРОГРАМІ RENAULT FINANCE
Уникальному Citroёn DS5 – уникальный кредит: 0% на 3 года
20.11.2013
Уникальному Citroёn DS5 – уникальный кредит: 0% на 3 года
Citroёn Leasing: запуск новой программы финансирования
07.10.2013
Citroёn Leasing: запуск новой программы финансирования
Яркая осень от «RENAULT»! Новые условия кредитования по программе «RENAULT FINANCE»
03.10.2013
Яркая осень от «RENAULT»! Новые условия кредитования по программе «RENAULT FINANCE»
Спеціальні кредитні умови Chevrolet Finance продовжені до 31 березня
06.02.2013
Спеціальні кредитні умови Chevrolet Finance продовжені до 31 березня
В Україні почалися проблеми з кредитами на авто
30.01.2013
В Україні почалися проблеми з кредитами на авто
більше новин »
Коментарі відвідувачів
Вас могут заинтересовать мотоспорт, автомобильный спорт на портале спортивные клубы, а также фитнес клубы Киева.
Использование материалов autoexpert.in.ua разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на www.autoexpert.in.ua. Материалы, отмеченные знаком "Реклама" публикуются на правах рекламы.
Разработка сайта