Кредит и лизинг: в чем разница?

По материалам сайта: www.autoexpert.in.ua


Анализ традиционного банковского кредита и приобретение автомобиля на условиях финансового лизинга показывают, что банк-кредитор, по сути, оказывает единственную услугу – предоставляет заемщику денежные средства.  Все платежи, связанные с уплатой налогов и оформлением транспортного средства в государственных органах, заемщик должен взять на себя. А лизинг – услуга комплексная.

В  условиях, когда банки заморозили кредитные программы,  лизинг может немного оживить рынок автопродаж. По сути, лизинг (от англ.lease – наем) – это долгосрочная аренда чего-либо (транспорта, производственных мощностей,услуг)с возможностью последующего выкупа в собственность. Лизинг может быть разным: финансовый, возвратный, сублизинг, оперативный, помощь в продажах, левередж… в автомобильных продажах наиболее популярны финансовый и оперативный лизинг.

Услуги

Банковский кредитФинансовый лизинг

Оперативность

Срок рассмотрения кредитной заявки - от нескольких дней до четырех недель

Решение о сотрудничестве принимается за час. Пакет документов значительно меньше, чем для банка

Комиссия за рассмотрение заказа

Во многих банкх берут комиссию

Отсутствует

Оформление залога на автомобиль

Обязательное оформление залога

Залог не требуется

Регистрация автомобиля

Самостоятельно и за свой счет

Автомобиль зарегистрирован, расходы включены в лизинговые платежи

Регулярное прохождение техосмотра в ГАИ

Самостоятельно и за свой счет

Техосмотр пройден, расходы включены в лизинговые платежи

Оплата 3% в Пенсионный фонд, налог с владельца автомобиля

Самостоятельно и за свой счет

Включено в лизинговые платежи

Стрхование КАСКО и обязательной гражданской ответственности

Самостоятельно и за свой счет

Автомобиль застрахован, расходы включены в лизинговые платежи. Тарифы по КАСКО ниже

Возмещение ущерба при наступлении страхового случая

По договоренности со страховой компантей

Администрирование страховых случаев. Круглосуточная линия технической поддержки "8-800". Бесплатный эвакуатор по всей территории Украины. Автомобиль начинает ремонтироваться до получения страхового возмещения

Мобильность

Не предоставляется подменный автомобиль на время ремонта

Возможно предоставление подменного автомобиля на время ремонта

Обязательное сервисное обслуживание

Самостоятельно, с единоразовой оплатой стоимости согласно счету СТО

Сервисное обслуживание может быть включено в лизинговые плетежи

Возможные дополнительные услуги

Отсутствуют

Кредитные топливные карточки с администрированием и без. Fleet-management - услуга по управлению автопарка клиента (для юр. лиц). Бесплатные консультации аудиторской компании

Оперативный лизинг более выгоден для юридических лиц: взятый в лизинг автомобиль находится на балансе лизингодателя, а на балансе клиента (лизингополучателя) финансовые обязательства не отражаются. К валовым расходам клиента в этом случае относятся половина лизинговых платежей за легковой автомобиль и в полном объеме – платежи по лизингу коммерческой техники.

При финансовом лизинге автомобиль  находится на балансе клиента - лизинговые платежи полностью относятся к валовым расходам.

Оперативный и финансовый лизинг для юридических лиц

Оперативный лизинг

Финансовый лизинг

Основные фонды

-

Приобретение автомобиля в лизинг увеличивает соответствующую группу фондов и является поводом для начисления амортизации

Налоговый учет

Стоимость транспортного средства не отображается в налоговом учете

-

Валовые расходы

50% лизингового платежа по легковым автомобилям относфтся на валовые расходы

100% лизингового платежа по грузовым автомобилям относятся на валовые расходы

Валовые расходы увеличиваются на часть лизингового платежа, начисленные на стоимость автомобиля. Сервисное обслуживание автомобиля относится на валовые расходы предприятия

НДС

100% НДС с лизинговых платежей относится на налоговый кредит

Лизинговые платежи. которые не превышают двойную учетную ставку НБУ за соответствующий промежуток времени, не являются объектом налогообложением НДС. Сумма оплаченого НДС в составе платежа за сервисное обслуживание относится к налоговому кредиту

Страхование

Страхование автомобиля производится лизингодателем (включено в лизинговые платежи)

Страхование может производится либо лизингодателем, либо лизингополучателем (единым отдельным платежом)

Выполнение договора

После окончания срока договора автомобиль можетбыть продан клиенту по цене, значительно ниже рыночной

Право собственности на автомобиль может перейти к лизингополучателю одновременно с уплатой последнего лизингового платежа

Приобретение автомобиля в лизинг от кредита отличается тем, что на срок действия лизингового договора автомобиль остается в собственности лизинговой компании и переходит к покупателю только после выплаты всех платежей.  При этом – как и в случае с кредитом  - устанавливается первоначальный денежный взнос (15-50% от цены  автомобиля) и ежемесячные платежи.

После заполнения анкеты лизингополучателя и подачи всех документов (копии уставных документов и финансовой отчетности –для юр.лиц, и справки о доходах, копии паспорта и идентификационного кода – для физ.лиц) в течении нескольких часов компанией принимается решение о возможности предоставления услуги.

После заключения лизингового договора клиент оплачивает первый взнос и через три-четыре дня получает готовую к эксплуатации машину – поставленную на учет в ГАИ, прошедшую техосмотр, застрахованную и «обутую» в шины по сезону.

Поскольку машина остается в собственности у лизинговой компании, клиенту выдается доверенность на право управления, в которую могут быть вписаны все члены семьи, имеющие водительские права,  или сотрудники компании для юридического лица.

Так же есть возможность передать лизинговый автомобиль в управление третьим лицам или выехать на нем за пределы Украины. С кредитной машиной сделать такое куда более сложнее, ведь в ПТС автомобилей, являющихся залогом по договору кредитования, делается соответствующая пометка и машина по закону становится «невыездной» (Постаноавление Кабмина №1388 и Приказу Гостамслужбы №393) до тех пор, пока обязательства по кредиту не будут выполнены.

ТО автомобиля, принадлежащего лизинговой компании, нужно проводить регулярно. Это может делать или владелец автомобиля, или клиент.  В первом случае стороны подписывают договор по сервисному обслуживанию и стоимость всех регламентных работ «разбивается» на равные части и включается в ежемесячные платежи.

Получением талона ТО в Госавтоинспекции занимается специалист лизинговой компании.

Если случилось ДТП, клиенту лизинговой компании следует соблюдать обычный порядок действий: нужно вызвать на место происшествия ГАИ  и оперативно известить страховую компанию. Далее улаживать все вопросы по страховщикам будет лизинговая компания. Но если страховая компания аргументировано отказала в выплате страховки, все расходы по ремонту оплачивает клиент лизинговой компании.

После выплаты всех платежей можно перерегистрировать машину на себя, а можно оставить автомобиль по остаточной стоимости лизинговой компании и заключить новый договор, чтобы пересесть на более солидный автомобиль или  автомобиль нового поколения без перепродаж, переоформления в ГАИ и  др. нюансов.

Можно сэкономить и взять в лизинг автомобиль с пробегом, которые не выкупили у компании другие арендаторы.  Только нужно тщательно проверить ее техническое состояние: не исключено, что машину сдавали в прокат.

Лизинг, как услуга, не очень популярен в нашей стране, но он может стать отличной альтернативой банковским кредитам.

Читайте также:
Только до 31 декабря автомобили Kia с пакетом «Теплых опций» доступны в кредит по ставке, стремящейся к нулю!
02.12.2016
Только до 31 декабря автомобили Kia с пакетом «Теплых опций» доступны в кредит по ставке, ...
Популярные модели Kia доступны в кредит по ставке,  стремящейся к нулю*!
29.09.2016
Популярные модели Kia доступны в кредит по ставке, стремящейся к нулю*!
PEUGEOT FINANCE запускает программу сервисного обслуживания в кредит
12.09.2016
PEUGEOT FINANCE запускает программу сервисного обслуживания в кредит
НОВЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПО ПРОГРАММЕ RENAULT FINANCE
18.03.2015
НОВЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПО ПРОГРАММЕ RENAULT FINANCE
Уникальному Citroёn DS5 – уникальный кредит: 0% на 3 года
20.11.2013
Уникальному Citroёn DS5 – уникальный кредит: 0% на 3 года
Citroёn Leasing: запуск новой программы финансирования
07.10.2013
Citroёn Leasing: запуск новой программы финансирования
Яркая осень от «RENAULT»! Новые условия кредитования по программе «RENAULT FINANCE»
03.10.2013
Яркая осень от «RENAULT»! Новые условия кредитования по программе «RENAULT FINANCE»
Chevrolet Niva в кредит без первого взноса!
05.06.2013
Chevrolet Niva в кредит без первого взноса!
Специальные кредитные условия Chevrolet Finance продлены до 31 марта
06.02.2013
Специальные кредитные условия Chevrolet Finance продлены до 31 марта
больше новостей »
Комментарии посетителей
Вас могут заинтересовать мотоспорт, автомобильный спорт на портале спортивные клубы, а также фитнес клубы Киева.
Использование материалов autoexpert.in.ua разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на www.autoexpert.in.ua. Материалы, отмеченные знаком "Реклама" публикуются на правах рекламы.
Разработка сайта