23.11.2012

Интернет-магазины, позволяющие заказать и оплатить автостраховку

По материалам сайта: www.autoexpert.in.ua

Автор: Дмитрий Зотов, все статьи автора

Сегодня мы анализируем Интернет-сервисы, позволяющие заказать и оплатить автостраховку. Насколько развиты эти услуги, кто является основными игроками рынка, поговорим о создании новых магазинов в сети.

О постоянном расширении возможностей использования сети Интернет с точки зрения развития продаж сегодня знают, пожалуй, даже младшие школьники. Скорость обработки запросов, доступность ценовой информации, онлайн-оплата и доставка заказов, да стоит ли перечислять все преимущества?!

Интернет-магазины, позволяющие заказать и оплатить автостраховкуНемудрено, что сайты по продаже автостраховок растут как на дрожжах, и только самые сытые или самые скромные страховщики не идут в сеть. Как говорит  Дмитрий Лисаковский, владелец веб-студии Dena.com.ua, Интернет сегодня это самый дешевый способ продвижения товаров и услуг, аналога которому нет. В интернете все равны и у небольших компаний есть возможность конкурировать с лидерами рынка – это несомненный плюс, который привлекает всё больше и больше людей.

А есть ли ограничения?

К сожалению, да. Покупая АвтоКАСКО всё так же нужно предъявлять авто для осмотра представителю страховой компании, бумажные стикеры всё так же нужны на лобовом стекле, и Зелёная Карта всё так же очень желательна в бумажном виде. С новыми требованиями по финмониторингу (Статья 18 Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», Статья 9 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма») значительно усложнился процесс обслуживания юрлиц: теперь для заключения любого договора страхования, формально, нужен обширный пакет документов, аналогичный тому, который банки всегда требовали при открытии расчётного счёта. Что остаётся бесспорно удобным в Интернет-продажах, так это реализация универсальных продуктов физическим лицам, не требующих предстраховых осмотров и специализированного андеррайтинга, таких как автогражданка. Кроме того, как и раньше, можно воспользоваться традиционными формами расчёта тарифов и предварительного заказа финансовых услуг.

Начнём с анализа сайтов страховых компаний.

Раньше позволить себе инновационные магазины в сети могли только крупные страховые компании. Поэтому первыми в Украине появились отдельные продающие порталы у таких компаний, как например, АСКА и Универсальная. Сегодня, хоть и в существенно обновлённом виде, их всё так же отличает традиционность и стандартность набора услуг.

Сайты этих и подобных компаний исправно считают базовый страховой тариф, а вот дальше прикреплённая функциональность существенно отличается.

Официально предоставить скидки для частных клиентов по ОСАГО кроме бонус-малуса сайты страховщиков не могут (просто не имеют права), поэтому из всех благ с них можно «выжать» бесплатную доставку и кое-какие бонусы.

Так, приобретя у Универсальной полис ОСАГО по полной цене в Киеве, можно расчитывать на бесплатную чашку кофе через сервис myfishka.com . Для авто, зарегистрированных в небольших населённых пунктах, бонусов наскребётся на жвачку или влажные салфетки

Так, приобретя у Универсальной полис ОСАГО по полной цене в Киеве, можно расчитывать на бесплатную чашку кофе через сервис myfishka.com .Ещё Универсальная радует обилием вариантов оплаты: принимаются банковские карты, Webmoney, наличные.

А вот АСКА не особо продвинулась в сотрудничестве с платёжными системами, зато высылает полисы почтой в любую точку Украины, причём как по предоплате, так и наложенным платежом.

Некоторые компании, например AXA-Украина, сознательно идут на ограничение функциональности своих сайтов, и оставляют на виду только возможность оформления клиентами предварительной заявки для расчёта тарифа, после заполнения которой с ними связываются менеджеры страховой компании, согласовывают стоимость, порядок оплаты и получения полиса. Таким образом, страховая компания обеспечивает лояльность к собственной агентской сети, позволяя внештатным консультантам работать в пределах утверждённого ценового коридора. Стоимость и условия покупки полисов такой страховой компании в разных точках продаж могут отличаться. А ещё подход страховой компании - номера 2 по объёму страховых платежей в 2011 году в Украине, хорошо подтверждает гипотезу о том, что Интернет-магазины в автоматизированном виде для крупных страховщиков на сегодня не являются приоритетным каналом продаж. Причина –невозможность выдерживать конкуренцию с агентскими сетевыми дискаунтерами, предоставляющими бешеные скидки. «Официалам» остаётся рассчитывать только на ту часть потребителей, которая лояльно настроена к конкретному страховщику и готова платить полный платёж, либо придумывать системы лояльности, розыгрыши призов и подобные способы продвижения своих услуг. Вероятно, по этой же причине, Интернет-магазины страховок не создали сегодня и другие ведущие игроки рынка, такие как УНИКА, Провидна, Украинская Страховая Группа.

В таблице приводим информацию об Интернет-магазинах страховых компаний из ТОП-15 по уровню платежей (валовых страховых премий) за 2011 год с их кратким описанием.

Позиция в рейтинге

Название компании

Сайт компании

Страничка online-заказа

Расчёт тарифа

Функциональные возможности и особенности

2

AXA СТРАХОВАНИЕ

www.axa-ukraine.com

www.axa-ukraine.com

+

 

-  отправка заявки менеджеру;

-  оплата платёжной картой действующего договора

3

ОРАНТА

www.oranta.ua

online.oranta.ua

+

-   бесплатная доставка

7

ИНГО УКРАИНА

www.ingo.ua

ingo.ua/ru/shop

+

-  интуитивный и красивый калькулятор ОСАГО;

-  отправка заявки менеджеру

9

АСКА

www.aska.com.ua

www.aska-shop.com.ua

+

-  бесплатная доставка;

-  возможность оплаты наложенным платежом

11

ТАС

www.tas-insurance.com.ua

store.tas-insurance.com.ua

+

-  оплата платёжной картой;

-  отправка заявки менеджеру

12

АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ

www.alfaic.ua

direct.alfaic.ua

+

 -  есть варианты оплаты;

-   отправка полиса курьером или почтой

Как видим, боле-менее проработаны сервисы только у половины страховых компаний из верней части рейтинговой таблицы. Скорее всего, существенного пересмотра маркетинговых бюджетов крупными страховщиками в направлении Интернет-продаж стоит ожидать только в случае внедрения жёстких санкций за нарушение тарифной политики.

А что у посредников?

Большие размеры официальной и неофициальной комиссии, которую платят страховщики своим агентам, породили массу Интернет-сайтов со схожей примитивной функциональностью. Суть везде одна: так называемая скидка на полисы ОСАГО в размере порядка 35 % всё с той же бесплатной доставкой.

Конечно, никто из посредников не указывает в полисе такой размер скидки, как написано на сайте (в полисе должен быть указан платёж, установленный Законом об ОСГПО), но и документа, подтверждающего оплату полной стоимости страховки, клиенту скорее всего не видать.

Интернет-магазины, позволяющие заказать и оплатить автостраховкуЕщё на практике бывали случаи, когда страховые компании, недополучившие страховой платёж, отказывали в страховой выплате, мотивируя это недействительностью договора страхования по вине агента, продавшего полис, хотя и не имели на это юридических оснований, так как именно страховая компания отвечает за действия своего агента. Гарантии, что все агенты вовремя донесут платёж до кассы страховой компании, или обслуживающего банка абсолютно никакой.

О масштабах злоупотреблений может свидетельствовать перечень утраченных полисов на официальном сайте страховой компании Добробут, занявшей  6-е место по количеству проданных в 2011 году полисов ОСАГО. Добробут за время своей деятельности «умудрился потерять» боле 10 тысяч полисов, которые наверняка «кем-то» найдены и, вполне возможно, проданы. Автовладелец, купивший такой «потерянный» полис, фактически остаётся беззащитен в случае попадания в ДТП.

Можно убедиться, что страховые компании, чьи полисы реализуются через сайты со скидками, больше всех набирают негативные отзывы на форумах, где обсуждают автостраховки. Объяснение очень простое: недополученный страховой платёж страховая компания всегда будет стараться компенсировать уменьшая выплаты, что для конечных потребителей отражается в желании страховщика удержать НДС, рассчитать выплату по расценкам «своей» СТО, надуманных причинах для отказа в выплате, дополнительных оговорках в причинах отказа в договорах страхования, и так далее.

По результатам проверки соблюдения требований законодательства к некоторым страховщикам были применены меры воздействия и приостановлено действие лицензий. Так, в прошлом году с рынка ОСАГО исчез один из самых крупных демпинговщиков – Экологическая страховая компания. По состоянию на 01.02.2012 в списке страховщиков, активизировавших своё членство в МТСБУ (что позволяет реализовывать ГО-шки), всё так же отсутствовал Инвестсервис. В феврале месяце сего года под горячую руку Госфинуслуг (ныне – Нацфинуслуг) попал и упоминавшийся нами Добробут (лицензия ОСАГО была приостановлена).

В этой таблице приводим перечень некоторых сайтов со скидками на полисы ОСАГО, которые выдал Яндекс

Сайт

Размер скидки, %

Партнёры – страховые компании

География обслуживания

Другие особенности

www.polisavtocivilka.kiev.ua

38 - 47

Статус, ТАС, Провидна, Лафорт

Вся Украина

Бесплатная доставка

www.autocivilka.kiev.ua

до 40

Брокбизнес, УСГ, Альфа-Гарант

Киев

Бесплатные юридические консультации

www.avtocivilka.kiev.ua

до 35

Гарантия, и ещё 14 партнёров

Киев

Бесплатная доставка

www.avtocivilka.org.ua

35

Лафорт

Киев

Бесплатная доставка

www.avtocivilka-kiev.com.ua

35

Интертрансполис, и ещё 7 партнёров

Киев

Бесплатная доставка

www.ukrstrahovka.com.ua

31 - 40

АСКА, Лафорт

Киев

Бесплатная доставка

www.avtocivilka.net.ua

20

ЮТИКО, УОСК, Гарантия, ТАС

Киев

Чтобы получить скидку, якобы нужно стать агентом этой компании, бесплатная доставка

www.agent-insurance.com.ua

15

PZU, АХА, УНИКА, Украина, УСГ

Житомир

Бесплатная доставка

www.fbk.org.ua

10 - 35

Информация не предоставлена

Киев, Кривой Рог

Бесплатная доставка

Информационные порталы.

До начала бурного развития социальных сетей, одними из самых популярных средств общения Интернет-сообществ  можно смело назвать порталы с форумами, дожившие до наших дней.

Ряд сайтов, обычно принадлежащих страховым или кредитным посредникам, предлагают страховки наряду с другими услугами. Зачастую, привлекают они посетителей как раз благодаря размещению отзывов о страховых компаниях. Здесь же присутствует и модуль заказа страховок. Проконтролировать объективность оценок на таких сайтах достаточно проблематично, так как очень часто страховщики публикуют отзывы сами о себе, в стиле «мне выплатили быстро и без очереди, всем рекомендую». Возможности заказа страховок чаще всего также ограничиваются модулем заказа off-line.

Вот несколько сайтов с отзывами о страховых компаниях и формами заказа страховок:

Сайт

Калькулятор

Форма заказа

Другие особенности

www.strahnadzor.ua

+

+

- заявка направляется представителю СК;

- расчёт тарифа по 7-ми страховым компаниям;

- автоматический расчёт тарифа по 3-м страховым продуктам: ОСАГО, КАСКО, ДГО

www.infostrax.com.ua

+

+

- бесплатная доставка по Киеву;

- скидка на полис ОСАГО в размере 20 %;

- для расчёта КАСКО требуется регистрация

www.strahovatel.com.ua

-

+

- отправка запроса в одну из 7-ми компаний

www.myagent.com.ua

+

+

- расчёт тарифа по 7-ми страховым компаниям

- обещают скидки

Некоторые порталы перестали активно поддерживаться и содержат неактуальную информацию. Инфострах, например, обещает рассчитать тариф КАСКО в давно обанкротившихся Страховых традициях, Галактике, или в несуществующей Авионике. «Страхователь»  гордо анонсирует возможность быстро застраховаться в Альконе (которая в 2008 году стала HDI) и всё ещё верит в существование Alico AIG Life (переименована в MetLife Alico в 2010 году)

Продвинутый сервис.

В прошлом году страховая компания АСКА анонсировала участие в инновационном сотрудничестве с онлайн-посредником, который оформляет страховки только в электронном виде, то есть без выдачи бумажного экземпляра. Интернет-магазины, позволяющие заказать и оплатить автостраховкуНазывается такая услуга «электронный страховой полис». По версии создателей проекта, законы Украины «Об электронной цифровой подписи» и «Об электронных документах и об электронном документообороте» являются достаточным основанием для оформления таких страховок. Не знаю, пробовали ли уважаемые разработчики сами предъявлять электронные полисы ОСАГО работникам ГАИ для проверки, но посетителям своего сайта это активно рекомендуют. Также создатели сайта не комментируют требование Статьи 16 Закона Украины «О страховании», который чёрным по белому указывает на то, что договор страхования является письменным соглашением.
Как он сам себя называет, идейный вдохновитель сервиса «Финшоп» Роман Бублик, в своём Фейсбук-эккаунте делится подробностями урегулирования страховых случаев по электронным полисам: клиенты, у которых нету привычных бумажных полисов звонят ему на мобильный, и г-н Бублик самостоятельно организовывает помощь. Частный ли это случай, или ежедневная практика, Роман не уточняет.

Так где же лучше покупать страховки в онлайне?

Выбирая сайт непосредственно страховой компании, скорее всего клиент заплатит дороже, чем предлагают шустрые посредники, готовые поделиться своей комиссией, ведь то что они именуют скидкой – не что иное, как часть их агентского процента. Официальные сайты далеко не всегда так оперативны в доставке, причиной тому – большая бюрократическая машина, которая всегда проиграет агенту-одиночке, с которым можно договориться о месте и времени сделки.

При общении с независимыми агентами – владельцами скидочных сайтов, до того как сделать заказ стоит поинтересоваться  названием страховой компании, размером франшизы. Если выбор есть, то конечно же берите страховку от известной страховой с нулевой франшизой, предварительно почитав отзывы по поводу выплат на многочисленных форумах! Риск купить у агента «потерянный полис», о которых мы упоминали выше, остаётся всегда.

Порталы с отзывами о страховых компаниях, как мы говорили, далеко не всегда объективны и постепенно уходят в прошлое. Сегодня куда быстрее зайти в социальную сеть и кинуть клич нужным людям в онлайне, чтобы получить ответ на волнующий вопрос по поводу выплат и надёжности страховщиков, чем читать самопиары псевдострахователей.

Созданный Романом Бубликом «Финшоп» опередил время и развитие законодательства. Будущее страхового рынка безусловно за онлайн-технологиями, но выбирая сегодня электронную версию полиса вместо традиционной бумажной, вам останется уповать только на профессионализм и порядочность владельца такого сайта, ибо доказать в нашем государстве что-либо без подписанной бумаги всё так же тяжело, как и 20 лет назад.

И о перспективах.

Дмитрий Лисаковский, с которым мы познакомились в начале этого материала, тем не менее уверен, что Интернет потихоньку отбирает «хлеб» у рекламных агентств. Если во время кризиса в рекламе был отток бюджета, то в Интернете наоборот наблюдался рост в 10-15%. По мнению Дмитрия, онлайн-магазинам страховок есть куда развиваться, но самым полезным функционалом считает калькулятор стоимости. Разработчик сайтов говорит, что у страховок зачастую достаточно сложная методология расчёта стоимости, но если грамотно настроить ее один раз – клиенты будут довольны. Также для различных «обязательных» полисов можно использовать модуль поиска ближайшего места продажи, чтобы клиенты могли сэкономить свое время. Так что развиваться есть куда, поэтому новые онлайн-проекты не за горами.

Теги: автостраховка, Интернет

Читайте также:
Неприятный сюрприз для владельцев незастрахованных автомобилей
30.08.2016
Неприятный сюрприз для владельцев незастрахованных автомобилей
КАСКО дешевеет и становится сезонным
08.02.2013
КАСКО дешевеет и становится сезонным
С завтрашнего дня получить деньги по автостраховке станет проще
04.02.2013
С завтрашнего дня получить деньги по автостраховке станет проще
«Зеленая карта» дорожает
02.02.2013
«Зеленая карта» дорожает
Сколько будет стоить застраховать авто в 2013 году
05.01.2013
Сколько будет стоить застраховать авто в 2013 году
Страхование автодилеров
04.12.2012
Страхование автодилеров
Новинки закона об автостраховании
21.11.2012
Новинки закона об автостраховании
7 мифов о страховках КАСКО
14.10.2012
7 мифов о страховках КАСКО
Социальные сети в страховании или Можно ли заработать на продаже автостраховок,  сидя за компьютером?
10.10.2012
Социальные сети в страховании или Можно ли заработать на продаже автостраховок, сидя за ...
больше новостей »
Комментарии посетителей
29.11.2012 Людмила
strakhovka.net - Это ж только Харьков, а тут рассматривали тех кто работает по всей Украине
11.09.2012 Александр
Тут на самом деле все намного проще )))<br /> <br /> Основной вопрос это низкая страховая грамотность водителей. Раз присутствует спрос на ОСАГО со скидкой в 35% и выше, то будет и предложение. <br /> <br /> Хотя мне как страховщику не понятно, каким образом будут выплачиваться суммы ущерба пострадавшим. Уж больно эта система по ОСАГО у некоторых компаний напоминает финансовую пирамиду. Т.е. пока идет массовый поток клиентов - выплаты пострадавшим, делаются за счет поступлений от новых. Как только система даст збой - резкое увеличение числа ДТП к примеру. Все рухнет.<br /> <br /> А кроме выплат есть ещё налоги, з/п персоналу, телефон, офис и аренда. Так что как по мне, высокое комиссионное вознаграждение да ещё с перекосом в сторону ОСАГО это игры с огнем.
27.06.2012 Дмитрий Зотов
Владимир, Ваша ссылка очень напоминает рекламу, Вы имеете отношение к этому сайту? ;)
конрад карлович: вот именно о таких случаях я и писал, т.к. злоупотреблений с "уличными" и "онлайн" полисами достаточно много, поэтому рекомендация на сегодня простая - идти на стационарную точку продаж, где у клиента будет подтверждающий оплату документ!
18.06.2012 Владимир
Вы написали в статье о 9 сайтах по ОСАГО, вот десятый - http://strahovka-kiev.in.ua
Сайт достаточно новый, но перспективный. Досавтка бесплатная, скидки до 30%.
17.05.2012 конрад карлович
Слышал про дивную практику, когда "уличный агент" приносит деньги за полисы в головную контору, то эти полисы сразу попадают в список утерянных, о чем пишется заява в ментовку и далее о какой-либо компенсации не идет речь, а можно получить обвинение если не в краже полисов, то в скупке краденого

В каких случаях возможны отказы в выплатах по ОСАГО

В каких случаях возможны отказы в выплатах по ОСАГО

Чтобы отказать в выплате по ОСАГО, у страховщиков есть совсем немного причин. Их может быть всего десять, половина - наиболее опасны.

Социальные сети в страховании или Можно ли заработать на продаже автостраховок, сидя за компьютером?

Социальные сети в страховании или Можно ли заработать на продаже автостраховок,  сидя за компьютером?

Общеизвестной тенденцией развития сбытовых сетей является замена традиционных способов продаж он-лайн технологиями

Страховой рынок глазами ТОП-менеджеров страховых компаний

Страховой рынок глазами ТОП-менеджеров страховых компаний

Чем живут сегодня страховые компании, и что прячут от рядовых страхователей первые руководители украинских страховых компаний, об этом мы поговорим сегодня с нашими спикерами

Что нам стоит дом построить, или Сколько стоит создание и обслуживание страховой компании

Что нам стоит дом построить, или Сколько стоит создание и обслуживание страховой компании

Сегодня мы говорим с новичками и о новичках рынка, оцениваем стоимость запуска собственной страховой компании в современных условиях для инвестора.

Страхование автодилеров

Страхование автодилеров

Развитие страхового рынка в Украине и СНГ идёт примерно по одному сценарию...

Правила поведения при ДТП

Правила поведения при ДТП

Краткая инструкция о том, как вести себя тогда, когда вроде бы всё очевидно, и как обеспечить себе уверенность в том, что страховая компания виновника аварии выплатит вам сумму, достаточную для ремонта автомобиля

Есть ли Интернет в автомобиле?

Есть ли Интернет в автомобиле?

Все чаще встречаются люди на улицах, в кафе, автобусах и аэропортах, погруженных в жизнь он-лайн. Blackberry, iPhone или ноутбуки делают возможным доступ к Интернету почти везде. Производители автомобилей решили не отставать.

Страховая компания «Краина» продлила акцию «Деньги на КАСКО»

Страховая компания «Краина» продлила акцию «Деньги на КАСКО»

Получить скидку на КАСКО  от «Краины» можно до конца  марта

7 мифов о страховках КАСКО

7 мифов о страховках КАСКО

Страховых агентов учат основам общения с клиентами. Кроме, собственно, методик расчёта страховых тарифов, агенты оперируют стандартным набором рекламных слоганов, принимаемых обычно потребителями как факт. Давайте попробуем разобраться, всему ли стоит верить.

Вас могут заинтересовать мотоспорт, автомобильный спорт на портале спортивные клубы, а также фитнес клубы Киева.
Использование материалов autoexpert.in.ua разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на www.autoexpert.in.ua. Материалы, отмеченные знаком "Реклама" публикуются на правах рекламы.
Разработка сайта