Как снижаются ставки по автокредитам

По материалам сайта: www.dengi.ua

Сейчас банкиры один за другим снижают ставки и требования к авансу, и хором обещают, что кредиты будут только дешеветь.

"Постепенное снижение процентных ставок - это закономерный процесс. Если экономика продолжит путь восстановления, можно с уверенностью ожидать дальнейшего смягчения условий автокредитования", - говорит член правления по розничному банковскому бизнесу банка "Форум" Кшиштоф Кужьбик.

С начала года ставки по автокредитам снизились на 2-5 процентных пункта и банкиры не исключают, что к концу 2010 года они "похудеют" еще на 1-2%. А вот требования к заемщикам все еще достаточно жесткие. Банки часто требуют поручителей, а отказать в выдаче кредита могут за любой прошлый кредитный "грех" или даже за отсутствие кредитной истории.

Автокредитование

   Материалы по теме:

"Я из принципа не хотел брать автокредит под 26% годовых, хотя банк даже дал предварительное согласие. Но, спустя полгода, когда номинальная ставка снизилась до приемлемых 18%, оказалось, что уже я не подхожу банку: и зарплата маловата, и кредитной истории у меня вообще нет. В итоге, или придется вносить больший аванс, или искать того, кто согласится стать моим поручителем", - разводит руками киевлянин Александр.

"Деньги" решили самостоятельно выбрать банки с наилучшими условиями кредитования покупки машины и посчитать, во что же обойдется самый дешевый автокредит.

Низкие старты

Из отобранных "Деньгами" 15 банков, самые низкие эффективные ставки по автокредитам оказались у "Эрсте Банка" - 22%, и банка "Форум" - 22,2% годовых в гривне (здесь и далее, если не указано иное, все ставки годовых - в гривнах). Чуть дороже кредиты у "Морского транспортного банка" и OTP Bank - реальная ставка находится в районе 25%.

Самые жесткие условия предлагают "Универсал Банк", "ПриватБанк", "Укрсоцбанк", "Индекс-банк" и "Укрэксимбанк". Причина дороговизны - высокие номинальные ставки, которые в сумме со страховками дают реальные проценты по кредиту в пределах 28-31% годовых.

Кредит в "Укрэксимбанке" вообще "золотой": эффективная ставка - 36%. Но, что интересно, именно в этом банке наименьшая переплата - около 30%. Но это лишь благодаря 3-летнему сроку кредита и высоким требованиям к первоначальному взносу - 50% стоимости покупки.

Как видим, стандартные автокредиты, не имеющие отношения к акциям, все еще дорогие, хотя номинальная ставка у них уже часто на уровне 17-18% годовых.

Но низкая номинальная ставка - отнюдь не гарантия дешевого автокредита. Не стоит забывать о том, что авто в обязательном порядке надо будет застраховать (автоКАСКО - около 5-7% в год), а при получении кредита придется оплатить комиссии. Эти дополнительные издержки и приводят к тому, что реальная кредитная ставка существенно возрастает.

Что выгоднее

Как известно, выгоднее всего взять автокредит на 1-2 года с первоначальным взносом в 50-70%. При таких условиях заемщик может рассчитывать на очень приятную ставку в 8-10% годовых и удорожание, не превышающее 10-15%. Но далеко не каждый заемщик может выложить из кармана такой аванс, да еще и за год погасить долг.

Поэтому большинство заемщиков все же предпочитают классические условия автокредита с небольшим первоначальным взносом на уровне 20-30% и на срок до 5-7 лет. В этом случае можно рассчитывать на номинальную ставку около 17-18% годовых в гривне. Причем, банков, которые кредитуют менее чем под 20%, становится все больше.

К тому же, сейчас многие банки выдают кредит, если у заемщика есть хотя бы 30% стоимости автомобиля, а некоторые согласны на взнос и в размере 20%. "Для клиента платеж в 20% стоимости автомобиля является наиболее оптимальным, так как его снижение приводит к удорожанию кредита", - считает руководитель направления автокредитования "Астра Банка" Виталий Жихарцев.

Что интересно, становится все меньше кредитных предложений, предусматривающих ежемесячные комиссии. Ведь известно, что при, казалось бы, символической ставке в 5-7%, ежемесячная комиссия даже на уровне 1-2% может привести к значительной переплате на 30-50% больше, чем от обычной процентной ставки.

В предложениях банков все чаще мелькают плавающие процентные ставки (например, у БТА Банка и "Эрсте Банка"), зависящие от того, как меняется доходность депозитов. Они на 1-2% ниже фиксированных, но опасны тем, что заемщику придется изначально согласиться на возможное одностороннее изменение банком процентов по кредиту.

Со сроками кредитования ситуация все та же: для большинства авто кредиты доступны на 5-7 лет. Но "китайцы", "иранцы" и "россияне" так и не пользуются особой любовью у банков, и кредит на них можно получить на срок от 3 до 5 лет. "Из-за технических характеристик залоговая стоимость китайских автомобилей быстро падает, соответственно, срок кредитования для них ниже", - отмечает Виталий Жихарцев.

Также велик риск, что банк не выдаст кредит на автомобили спортивного "покроя" Mitsubishi Lancer Evolution, Hyundai Coupe, Alfa Romeo Brera, Audi TT. Авто подобного класса зачастую используются для "лихой" езды, что очень сильно снижает их цену на вторичном рынке. А "не под диктофон" банкиры говорят, что они во время кризиса убедились: заемщик, покупающий в кредит "заряженное" авто, является не самым надежным клиентом.

"Золотая осень"

Какие банки предлагают самые выгодные автокредиты.

Банк

Срок

Номинальная ставка

Разовая комиссия

КАСКО

Страхование заемщика

Реальная ставка

Первоначальный взнос

"Эрсте Банк"

5 лет

16,30% (плавающая)

2%

5,00%

0,3%

22,00%

30%

"Форум"

5 лет

17%

1%

5,00%

0%

22,20%

20%

"Морской транспортный банк"

7 лет

17,99%

0,50%

6,00%

0,4%

24,46%

50%

OTP Bank

5 лет

17,99% (плавающая)

2,50%

7,00%

0%

25,49%

40%

"Киевская Русь"

5 лет

20%

1,99%

5,30%

0,35%

26,05%

от 50%

ВТБ Банк

7 лет

19,00%

2,99%

7,00%

0%

26,43%

25%

"УкрСиббанк"

5 лет

19% (плавающая)

2,50%

7,00%

0%

26,50%

40%

"Укргазбанк"

0 800 309-00-0

7 лет

19,90%

1,50%

6,00%

0,45%

26,56%

30%

БТА Банк

3 года

19% (плавающая)

2%

7,00%

0%

26,67%

40%

Астра Банк

7 лет

16,90%

1,50%

8,00%

3%

28,11%

20%

Universal bank

5 лет

20,90%

1,90%

7,00%

0%

28,28%

30%

"ПриватБанк"

5 лет

22,44%

3%

5,40%

28,44%

30%

"Укрсоцбанк"

5 лет

22,50%

2,0%

5,70%

0%

28,60%

30-40%

"Индекс-банк"

7 лет

22%

3%

8,50%

0%

30,93%

50%

"Укрэксимбанк"

3 года

26,75%

1,80%

5,50%

3,00%

35,85%

50%

* – Тариф по "каско" является ориентировочным и зависит от марки, стоимости авто, а также от условия страхования, возраста заемщика и его опыта вождения.

Виталий Жихарцев, руководитель направления автокредитования АО Астра Банк:
-Чтобы получить автокредит, заемщик должен иметь постоянную работу в течение шести месяцев на момент заключения кредитного договора и доход, достаточный для обслуживания кредита. В то же время, если клиент женат (замужем), то банк может учитывать совокупный официальный доход семьи. Также банк обращает внимание на наличие у клиента других кредитов. Имеет значение и возраст: на момент открытия кредитного договора заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент окончания срока кредитного договора - не более 60 лет.

Оптимальные сумма и срок кредита зависят от размера ежемесячных выплат по кредиту, которые будут посильны для заемщика. На обслуживание кредитов должно тратиться никак не более 50% совокупного ежемесячного дохода семьи. При этом, принимая во внимание средний ежемесячный доход заемщика, банк учитывает количество иждивенцев в семье и наличие других кредитов. Средств должно хватать и на выплаты по кредиту, и на содержание неработающих членов семьи.

Резюме: Самый дешевый автокредит сейчас обходится в 22% годовых в гривне при первоначальном взносе от 20-30%.

Теги: Alfa Romeo Brera, Audi TT, Hyundai Coupe, Mitsubishi, Mitsubishi Lancer Evolution, OTP Bank, Астра Банк, Индекс-банк, кредит, Морской транспортный банк, ПриватБанк, Укрсоцбанк, Укрэксимбанк, Универсал Банк, Эрсте Банк

Читайте также:
Только до 31 декабря автомобили Kia с пакетом «Теплых опций» доступны в кредит по ставке, стремящейся к нулю!
02.12.2016
Только до 31 декабря автомобили Kia с пакетом «Теплых опций» доступны в кредит по ставке, ...
Популярные модели Kia доступны в кредит по ставке,  стремящейся к нулю*!
29.09.2016
Популярные модели Kia доступны в кредит по ставке, стремящейся к нулю*!
PEUGEOT FINANCE запускает программу сервисного обслуживания в кредит
12.09.2016
PEUGEOT FINANCE запускает программу сервисного обслуживания в кредит
НОВЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПО ПРОГРАММЕ RENAULT FINANCE
18.03.2015
НОВЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПО ПРОГРАММЕ RENAULT FINANCE
Уникальному Citroёn DS5 – уникальный кредит: 0% на 3 года
20.11.2013
Уникальному Citroёn DS5 – уникальный кредит: 0% на 3 года
Citroёn Leasing: запуск новой программы финансирования
07.10.2013
Citroёn Leasing: запуск новой программы финансирования
Яркая осень от «RENAULT»! Новые условия кредитования по программе «RENAULT FINANCE»
03.10.2013
Яркая осень от «RENAULT»! Новые условия кредитования по программе «RENAULT FINANCE»
Chevrolet Niva в кредит без первого взноса!
05.06.2013
Chevrolet Niva в кредит без первого взноса!
Специальные кредитные условия Chevrolet Finance продлены до 31 марта
06.02.2013
Специальные кредитные условия Chevrolet Finance продлены до 31 марта
больше новостей »
Комментарии посетителей

Какой маленький автомобиль лучше всех?

Какой маленький автомобиль лучше всех?

Авторитетное немецкое издание auto-motor-und-sport.de собрало десять маленьких автомобилей для сложного комплексного теста с целью выявить самого достойного

Автомобиль в кредит под 0% годовых – реальность!

Автомобиль в кредит под 0% годовых – реальность!

В автоцентрах Группы компаний «АИС» все легковые автомобили - с годовой ставкой и первым взносом от 0%, срок кредитования - до 10 лет

Honda CR-V, Hyundai Santa Fe и Mitsubishi Outlander: азиаты глазами немцев

Honda CR-V, Hyundai Santa Fe и Mitsubishi Outlander: азиаты глазами немцев

Honda CR-V, Hyundai Santa Fe и Mitsubishi Outlander – 3 новеньких кроссовера азиатского происхождения, способные отобрать клиентов у респектабельных европейцев. Нас заинтересовал извечный вопрос – кто из них лучше? Для сравнения немцы выбрали дизельные версии.

Банки ищут клиентов автокредитования

Банки ищут клиентов автокредитования

Как пишет газета «ДЕЛО», крупные игроки рынка автострахования — "Аска", Украинская страховая группа, Украинская пожарно-страховая компания, СГ "ТАС" и другие — получили от ряда банков письма с предложением поставлять последним клиентов для автокредитования.

Юбилейный год: Внедорожник Mitsubishi Pajero празднует 30-летие

Юбилейный год: Внедорожник Mitsubishi Pajero празднует 30-летие

В 2012 году легендарный внедорожник Mitsubishi Pajero празднует 30-летний юбилей. Эта модель с начала серийного производства в 1982 году соединила в себе лучшие качества, требуемые для внедорожной езды, такие как исключительная проходимость, выносливость, надежность и управляемость, благодаря чему завоевала популярность среди водителей всего мира. На сегодняшний день производится уже 4-ое поколение Mitsubishi Pajero, пользующееся стабильным спросом у любителей покорять дороги и бездорожье разной сложности.

Мотоциклы Honda можно приобрести в кредит

Мотоциклы Honda можно приобрести в кредит

Компания «Хонда Украина» разработала кредитную программу для мотоциклов Honda

Сравнение Nissan Qashqai и Mitsubishi ASX

Сравнение Nissan Qashqai и Mitsubishi ASX

Nissan Qashqai первым проторил дорогу и показал, что такое внедорожник в гольф-классе. Mitsubishi этот опыт понравился и компания запустила по накатанной колее свой ASX. Мы подобрали для сравнения два 150-сильных автомобиля турбодизеля.

Chevrolet Niva – под 0% на 10 лет

Chevrolet Niva – под 0% на 10 лет

Продлена самая выгодная кредитная программа для автомобилей Chevrolet Niva

Новый выгодный автокредит от ПАО «Приватбанк» в сети «АИС»

Новый выгодный автокредит от ПАО «Приватбанк» в сети «АИС»

Благодаря новой партнерской программе Группы компаний «АИС» и ПАО «Приватбанк» можно получить выгодное финансирование на приобретение автомобиля. Предложением можно воспользоваться, заплатив авансовый взнос от 30% стоимости автомобиля. Максимальный срок действия договора составляет пять лет. В ежемесячные выплаты включаются страховые платежи. Каждому клиенту бесплатно оформляется кредитная карта. 

Вас могут заинтересовать мотоспорт, автомобильный спорт на портале спортивные клубы, а также фитнес клубы Киева.
Использование материалов autoexpert.in.ua разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на www.autoexpert.in.ua. Материалы, отмеченные знаком "Реклама" публикуются на правах рекламы.
Разработка сайта